¿QUÉ NECESITAS SABER?
1
Informe de jubilación según el sistema público de pensiones vigente en cada momento
2
Análisis de supuestos de jubilación anticipada
3
Gestión ahorros para sacarles la mayor rentablidad
4
Estudio de productos privados de ahorro
5
Gestión del patrimonio
¿Qué es lo primero que debería hacer si me preocupa mi jubilación?
Si la jubilación te inquieta, lo primordial es centrarte en ti mismo. En tu porvenir. En cómo planeas experimentar esa fase cuando cese tu actividad laboral. Contempla qué tipo de retiro anhelas, define tus metas y considera cuándo visualizas retirarte. Reflexionar sobre estos aspectos constituye el primer paso antes de abordar detalles concretos sobre productos. Evaluar tus planes y objetivos te proporcionará una perspectiva más pragmática sobre tus inversiones, te permitirá enmarcar tus finanzas en el contexto de tu trayectoria personal y trazar la estrategia de inversión que se ajuste realmente a tus necesidades.
A pesar de la disminución en la cantidad máxima de aportación, los planes de jubilación siguen siendo una elección sólida. Sin embargo, es vital seleccionar un plan que ofrezca rentabilidad, gestión consistente y calidad, que diversifique sus inversiones y que tenga un horizonte a largo plazo. Además, la falta de liquidez en estos planes -ya que solo se pueden retirar fondos por circunstancias como jubilación, fallecimiento, dependencia, incapacidad o en casos excepcionales como enfermedades graves, desempleo prolongado y, a partir del 1 de enero de 2025, cuando las contribuciones tengan al menos 10 años de antigüedad- te motivará a comprometerte con tu futuro y a ahorrar e invertir para tu retiro.
¿Qué otras alternativas de inversión hay para invertir para la jubilación?
Para enriquecer tu inversión en planes de jubilación, te recomendamos consultar a un asesor financiero. Mediante un análisis personalizado, podrás complementar tu inversión con los productos que realmente concuerdan con tus circunstancias y metas. En nuestra perspectiva, la elección más óptima es un fondo de fondos. Mantener una cartera diversificada de estos fondos te permitirá diversificar tus inversiones de manera experta y profesional. Este producto es flexible, eficiente y transparente, brindándote la ventaja de cambiar de fondo sin incurrir en impuestos hasta que realices el reembolso.
¿Cuándo debería empezar a invertir para cuando me jubile?
Iniciar temprano tus inversiones para la jubilación es crucial. El tiempo es tu mejor aliado en el mundo de la inversión. Al empezar a ahorrar e invertir más temprano, reducirás el esfuerzo anual de ahorro necesario. Por ejemplo, si empiezas a los 30 años, podrías invertir menos al año que si comienzas a los 40. Durante esos 10 años adicionales, tu dinero se beneficiará del crecimiento a largo plazo del mercado, amortiguando la volatilidad a corto plazo y potenciando el interés compuesto, que es el interés ganado sobre los intereses previos. En resumen, comenzar antes significa un impacto positivo significativo en tu inversión para la jubilación.
¿Cuánto tengo que destinar cada año para mi jubilación?
No existe una cifra estándar para invertir anualmente en tu jubilación. Siempre dependerá de tus metas a futuro y de tu situación personal. Para determinarlo, te sugerimos llevar a cabo una planificación financiera. En primer lugar, define tus objetivos y cuándo deseas lograrlos. Luego, realiza cálculos: desde el costo de esos objetivos hasta tus activos actuales y tus posibilidades de ahorro. En esta etapa, puedes analizar tus gastos, recibos, préstamos, entre otros. Esto te permitirá conocer la cantidad que necesitas invertir y la rentabilidad requerida para cumplir tus metas.
Una vez jubilado, no estás bajo la obligación de retirar tu plan de pensiones de inmediato. Puedes hacerlo si así lo decides, pero no es una exigencia. Te recomendamos que antes de proceder al retiro, consultes con un asesor financiero. Esta persona puede ayudarte a determinar la estrategia más adecuada para tu situación. Tal vez te convenga mantener tus inversiones por un tiempo si no necesitas el dinero de inmediato. O quizás sea beneficioso rescatar una parte en forma de capital, aprovechando la reducción del 40% para las aportaciones antes de 2007, y luego optar por una renta para el resto. Es importante recordar que pagarás impuestos sobre el monto total que retires, gravándose en la base general del IRPF como ingresos laborales. Por lo general, es más eficiente realizar el retiro cuando ya estás recibiendo la pensión, dado que esta suele ser más baja que el salario.